Під час економічної нестабільності дуже важливо обрати грамотну стратегію поведінки, яка допоможе швидко реагувати на виклики та зберегти наявний капітал.
Олександр Писарук, голова правління Райффайзен Банк Аваль та один з найвідоміших українських банкірів, поділився методиками управління капіталом під час кризи. Під керівництвом Писарука Райф за перше півріччя 2020 року (найскладнішого в історії банківського сектору) заробив більше 2 млрд грн прибутку. Пропонуємо детальніше ознайомитися з правилами фінансової безпеки успішного банкіра.
Диверсифікація валютних заощаджень
За словами Писарука, зберігати гроші в іноземній валюті в Україні сьогодні вкрай не вигідно. Головна причина – збитковість обслуговування валютних рахунків для самих банків. “За те, що валюта зберігається в банку, власник не тільки не отримує відсотки, але часто ще й сам виплачує певну комісію”, – наголошує Писарук.
Можна виділити 3 причини, чому склалася така ситуація з валютними депозитами:
- нульові і навіть негативні облікові ставки в Європі та США;
- низький попит на кредити в доларах та євро. Відповідно, у банків немає можливості перекривати депозитні ставки погашеннями по кредитах;
- регуляторні обмеження по нормі резервування валютних пасивів.
“Банківська та фінансова система України переживають кризовий 2020 рік досить успішно. Немає очевидних перспектив поглиблення кризи та серйозної просадки національної валюти. Саме тому в короткостроковій перспективі саме депозити в гривні є найвигіднішим рішенням”, – між іншим, зазначає Писарук та рекомендує зберігати не менше 50% грошей саме в національній валюті.
Переведення активів в максимально ліквідну форму
Під час кризи особливої важливості набуває ліквідність наявних активів. Причина очевидна: у разі необхідності потрібно мати можливість якомога швидше перевести актив в готівку. Нерухомість або коштовності – активи з низькою ліквідністю. А ось банківський депозит – чудова нагода не лише змусити працювати капітал, але й зберегти його ліквідність. Адже внесок завжди можна:
- перевести на необхідний рахунок як всередині банку, так і за його межі;
- трансформувати в іншу валюту;
- вивести в готівку до закінчення терміну (лише з втратою процентного доходу).
Стабільність та безпека головніше ніж висока прибутковість
Під час кризи експерт радить повністю відмовитися від ризикованих інвестицій. “Набагато краще розмістити гроші в перевірених інструментах з невисокою прибутковістю, ніж профінансувати сумнівну компанію, яка обіцяє надприбуток”, - підкреслює Писарук та відзначає: уважно оцінюйте всі ризики, а краще страхуйте їх.
“Банк Аваль у 2020 році пропонує партнерський сервіс з перевіреними страховиками, такими як: АТ “УНІКА", ПрАТ "Універсальна", ПАТ "Українська страхова група", який дозволяє захистити себе та бізнес від непередбачених витрат.
Гнучка реакція на нові виклики та грамотна фінансова політика – запорука збереження капіталу в будь-яку кризу”, - резюмує Олександр Писарук.