Експерти виявили головні тенденції кредитування серед населення

У 2023 році українці отримали 3 886 875 мікрокредитів на загальну суму 18,5 млрд грн. Це значне збільшення порівняно з попередніми роками свідчить про зростання популярності фінансової послуги кредиту на карту. Фахівці Kurs відмічають, що за останні роки мікрокредити стали важливим додатковим джерелом фінансування для багатьох громадян, дозволяючи їм здійснювати необхідні витрати та розв'язувати фінансові проблеми в найкоротший термін.

Команда "ТиКиїв" детально проаналізувала причини такої великої популярності мікрокредитів. Однією з головних причин може бути те, що мікрофінансові організації надають кредити на більш спрощених умовах. Мікрофінансові організації, як правило, мають обмежені фінансові можливості порівняно з банками, що зумовлює обмеженість суми кредитів, які вони можуть надати. Однак, для багатьох клієнтів саме це може бути перевагою, оскільки вони не зобов'язані брати великі суми під великий відсоток.

Середня сума кредиту змінюється з часом і може бути впливом на попит на ці фінансові послуги. Наприклад, у другому кварталі 2023 року середня сума кредиту зменшилася на 7%, що може бути пов'язано зі змінами в економічній ситуації країни або зміною умов надання кредитів мікрофінансовими організаціями.

Чому українці обирають МФО замість банків?

Це запитання виникає дедалі частіше, і команда "ТиКиїв" вирішила його проаналізувати, поспілкувавшись з експерткою. За словами Олени Катрич, яка працює в Міжнародному Валютному Фонді та є старшою викладачкою кафедри міжнародних фінансів у Київському національному економічному університеті, основні причини, полягають у доступності, швидкості та менш суворих вимогах до інформації про доходи, кредитну історію та документації.

Економічна нестабільність і руйнування інфраструктури призвели до втрати роботи та доходів, що спонукає звертатися до МФО як тимчасового джерела фінансування. Але варто зауважити, що мікрокредити несуть великий ризик для позичальників через високі процентні ставки та комісії.

За словами фінансистки, МФО часто застосовують значно вищі процентні ставки, ніж традиційні банки. Крім того, мікрокредити зазвичай мають короткі терміни погашення. Ще однією проблемою є ризик потрапляння в так званий "цикл боргу", коли для покриття попередніх позик беруться нові, що лише збільшує заборгованість і ускладнює фінансове становище особи.

Полегшений доступ до мікрокредитів через інтернет та мобільні додатки робить їх популярними, але недостатня фінансова грамотність може призвести до того, що люди, які скористалися мікрокредитом, не повністю розуміють умови кредитування.